因应人口高龄化 6大金融商品上路

因应人口高龄化发展趋势，国内有6大符合高龄者需求的金融商品及服务，其中，银行端有以房养老、安养信托2项，保险有保单活化、年金险、长看险3项、证券端有生命周期基金。根据国家发展委员会资料显示，我国于82年已...

因应人口高龄化发展趋势，国内有6大符合高龄者需求的金融商品及服务，其中，银行端有以房养老、安养信托2项，保险有保单活化、年金险、长看险3项、证券端有生命周期基金。

根据国家发展委员会资料显示，我国于82年已迈入高龄化社会，预计107年即将迈入高龄社会，114年并将迈入超高龄社会。

金融监督管理委员会表示，为使高龄者有更美好的生活，金融业者已推出的相关业务发展因应措施包括：高龄者安养信托、以房养老、保单活化、年金保险、长期照顾保险以及生命周期基金。

所谓生命周期基金，可依人生阶段及目标日期选择适合的基金，例如依据退休日期规划，逐年调整股债等商品比例的“目标日期基金”；或维持固定风险程度，依市场波动状况进行股债比率调整的“目标风险基金”。

以房养老截至3月底，已有合作金库银行、土地银行、第一银行、华南银行以及台湾中小企业银行等5家银行开办，累计承作件数为125件，金额为8.94亿元。

银行局表示，以房养老商品近期成长速度很快，1月底累计承办件数为21件、金额1.98亿元，2月底累计为57件、金额4.53亿元，到3月底更来到125件、金额8.94亿元。

至于高龄者安养信托，已有23家银行开办，信托项目有金钱及保险金、有价证券或不动产等财产，信托目的包括老年安养的财产管理、安养照护、医疗给付等项目。

银行局表示，高龄者安养信托业务今年1月才刚开始，还未有业务统计数字。

根据证期局统计，国内有3档生命周期基金，都是境外基金，到去年9月底，规模约新台币3.64亿元。

证期局表示，国内业者没有意愿研发这类商品，因为过去销售不理想，主因这类基金需要长期持有、不宜经常转换，所以，国内销售机构比较不愿意推，金管会未来持续鼓励业者发行这类商品。

保险方面，截至1月底，保单转换共有3680件，转换金额约11.93亿元；年金保险104年有效契约有115万件、成长7.59%；长期照顾保险104年有效契约有55.6万件、成长4.49%。