TRF争议　金融消费评议中心4/15起受理调处申请

记者颜真真／台北报道为协助解决目标可赎回远期契约销售争议，金管会宣布，已函请金融消费评议中心建置“银行办理复杂*高风险衍生*金融商品争议事件调处机制”，并将于15日开始受理调处申请，若发现银行有劝诱不具...

记者颜真真／台北报道

为协助解决目标可赎回远期契约销售争议，金管会宣布，已函请金融消费评议中心建置“银行办理复杂*高风险衍生*金融商品争议事件调处机制”，并将于15日开始受理调处申请，若发现银行有劝诱不具专业法人资格的客户开设境外法人帐户，且协助编制不实财报，使客户符合专业法人资格，经金管会查证属实，将从严惩处，包括停止银行办理该项业务、撤换负责人或处新台币200万元以上1000万元以下罚款。

金管会为查核银行有无协助DBU客户设立境外公司，并于OBU开户， 在103年间开始办理OBU销售境外商品专案检查，发现有国内自然人设立境外公司，以境外法人客户身份开立OBU帐户，投资银行销售金融商品。

金管会针对此种现象，也已督促银行公会研订强化OBU接受境外客户开户标准及控管程序的自律规范，并在104年2月10日报经金管会备查，而自律规范也明定银行应强化OBU认识客户流程，并禁止业务人员私下与代办业者合作，或推介客户予代办公司，也不得劝诱境内客户于OBU开户并投资境外金融商品，如新设立未满6个月的境外法人开户时，须取得客户非经劝诱或非为投资特定商品而开户的声明。

关于银行专业法人客户财务报表的真实*，金管会指出，办理衍生*商品专案检查，已发现银行未确实审查客户财务报表资料，相关缺失态样包括客户财报内容与事实不符、自编财报未经客户或负责人签章、核予或调高客户额度时未征提财报证明资料等，均已提列检查意见，要求银行落实财报资料之审查。

不仅如此，金管会为强化TMU客户专业资格的认定，在105年2月1日修正“银行国际金融业务分行(OBU)办理衍生*金融商品业务规范”，除将专业法人客户总资产标准由新台币5千万元提高为1亿元以外，并规定应以最近一期经会计师查核或核阅的财务报告为认定标准，以杜绝客户财务报表不实的情形。

金管会强调，对于银行TRF交易客户的OBU开户及客户财报真实*相关缺失，均已依据检查结果强化相关规范，至于过去部分银行因内部控制欠妥，未落实开户及财报审查而产生的销售争议客诉案件，已督促银行应与客户妥为协商处理，未来金管会将持续依修正后规范加强检查，以导正业者不当销售行为。

此外，金融消费评议中心也将自15日开始受理调处申请，如于调处过程中，发现银行有劝诱不具专业法人资格的客户开设境外法人帐户，且协助编制不实财报，以使客户符合专业法人资格，经金管会查证属实，如属对非专业投资人进行不当行销，而违反金融消费者保护法规定，可依该法第12条之1、第30条之1惩处。另对银行违规行为，依银行法第61条之1、第129条规定从严惩处，包括停止银行办理该项业务、或撤换负责人、或处新台币200万元以上1000万元以下罚款。