央行利率下调对人民的影响 事实上，更多人关心的...

今天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心，公布2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。这是自去年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第三次下...

今天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心，公布2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）：

1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点；

5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。

这是自去年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第三次下调，也是下调幅度最大的一次，毕竟以前每次下调都是5个基点，这次直接下调了10个基点。

下调10个基点，5年期LPR迎最大降幅

早在今年三月，央行就发布了公告：

自2020年3月1日起对存量浮动利率贷款的定价基准实施转换（原则上整个工作将于8月31日前完成）。

这也宣告着，基准利率将告别历史舞台，自此，个人房贷将从传统的基准利率调整为“LPR+基点”的计息方式。

在上月，央行公布的5年期LPR为4.75%，相比1月1日公布的4.8%下降了5个基点。

一个月之后，这一基点又双降了！至今，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

上周，国家统计局公布，今年一季度国内生产总值206504亿元，按可比价格计算，同比下降6.8%。有业内人士将此视作降准降息的前兆。不到一周，就迎来了近期最大的一次基准下调。

贷款100万，每月可节约近百元

这次降息，对你的房贷影响有多大呢？

我们先来回顾一下房贷的计算规则：

假设小明曾于2018年购房，当时在基准利率4.9%的基础上还上浮了20%。

Ⅰ、如果选择固定利率：4.9%X（1+20%）=5.88%，而这5.88%将是小明未来恒古不变的执行贷款利率。

Ⅱ、如果选择LPR+基点：小明的基点为5.88%-4.8%（2020年执行固定LPR4.8%）=1.08%（基点为108）如此换算下，小明的最终执行贷款利率为4.8%+1.08%=5.88%。但小明以后固定的基点值将被锁定为108点。

由于房贷基本都为5年期以上贷款，因此我们只参考“五年期以上的LPR”，对比去年8月的5年期LPR，至今已经下调了20个基点。

因此，以现在的基点来计算，小明的房贷利率已经下调为：

4.65%+1.08%=5.73%。

自此，小明的房贷从年初的5918.57元/月，变成了5823.03元/月，平均每月节约95.54元。

利率下调，会刺激楼市吗？

每月节约95元的贷款利息，并不是一笔大数字。事实上，更多人关心的依然是，房贷利率的下调，对未来楼市有怎样的影响，对此，需要注意两个问题：

首先，当下的LPR下调，并不代表未来长久的下调趋势。

此前，发哥采访过银行相关人士，得到了这样的回复：“如果你剩余的贷款期限越长，选择LPR+基点对于后期的不确定性影响会越大，目前市场情况来看，LPR值确实在走下行通道，如现阶段转换可享受LPR利率下行周期的红利。但货币都是存在周期性的，后市中的LPR值是上浮还是下行则是无法估算的变量。”

LPR从去年8月以来的变化情况

也就是说，就算你以一个较低的利率入场，也不代表能够长期享受这一红利。

另一方面，即便是从当下整体的调整来看，利率总共也只下调了20个基点，这部分对于动辄百万的房子来说，影响并不大。

以小明的例子来看，当下的利率维持在5.73%左右，对比前些年4.9%基准利率，一些购房者还能享受到折扣的贷款政策来看，依然算不上低点。

“长期的降息，才能真正放大这种效果。”有业内人士这样总结。

不过，随着时间拉长，降息的趋势也愈发明显，对于购房者来说，或许会成为利好。

主编：

余鸽

编辑

：

刘畅

图片来源：

成都商报资料库/IC photo

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