男子骗保坠河溺亡 骗保险如何定罪？

现在很多人都会买保险，但是骗保却是违法的。骗保如何定罪？怎么罚？都市快报消息，再周密的计划，只要一个小意外，就可能全盘皆输，甚至连自己**命都搭进去。39岁的台州温岭人李老板算过一笔账：把自己的旧车...

法律法规网综合消息 现在很多人都会买保险，但是骗保却是违法的。骗保如何定罪？怎么罚？

都市快报消息，再周密的计划，只要一个小意外，就可能全盘皆输，甚至连自己**命都搭进去。

39岁的台州温岭人李老板算过一笔账：把自己的旧车卖掉，可以收回40万；但如果车子出意外报废，可以拿到50万保险费。

为了多赚这10万块，李某想出了人为制造车祸骗保的点子，但没想到，在计划差最后一步就要成功时，出事了。

捷豹车坠河 驾车男子溺亡 同车女人活着

11月18日晚上6点半，温岭公安局110指挥中心接到报警：箬横镇三甲村路段，有一辆轿车掉进水里，车内有人被困。

报警电话不止一个。其中一个，是一名女子打的，她说，被困的是个男人，刚才跟她在同一辆车里，但车子掉进河里后，她逃了出来，男人还在水里。

入冬后的天气已经蛮冷，天色也早早暗下来。

等救援人员到达这个偏僻的事故现场时，村里的人已经把被困车里的男人捞上来，他湿漉漉地躺在河岸边。

经过现场施救，120医生发现男人已经没有了生命体征，送到温岭第四人民医院继续抢救后，还是没能救回来。

医生给出的死因是：溺水窒息死亡，体表没有伤痕。

交警找到报警女子张某，她是李某的朋友，今年29岁，离异。

张某描述了事故发生的过程：

一个小时前，她开着这辆落水的捷豹轿车，和李老板一起从温岭市区出发，去他在箬横镇开的厂里。经过这个转弯路段时，因为视线不好，连人带车冲进了河里，她挣扎着上来了，但李老板没上来，她到处喊人，村里人赶过来帮忙。

交警从现场的车辆行驶痕迹看来，张某说的没有问题。当时，打捞轿车的吊车也已经到位，探照灯把四周黑暗角落照得很透亮。

借着探照灯的亮光，交警觉得有点不对，就问张某：“落水的时候，你们俩一起下水，那你的包是不是也掉进去了？”

张某点点头，但交警指了指她手里的手机：“那为什么你的手机是干的？”

再转头，交警又看到草堆上放着的几件衣服，一摸，也是干的。

张某被请进了交警车内，她解释不了这些疑问，身体瑟瑟发抖。

沉默了几分钟，她终于开口：“这不是意外事故，是人为的。”

两人合计几种车子意外落水可能**

选择一种试验多次 都没有问题

落水轿车还在打捞，张某开始坦白之前发生的事——

出事的捷豹车是李老板的，买了五六年，当初花了80多万，今年7月，他买了辆林肯轿车，花了将近100万，就想把捷豹卖掉。

一个多月前，李老板去二手车市场询价，问了几家店，给出的价格都在40万左右，他觉得有点亏。

“不知道他哪里打听来的消息，说车子如果是出意外报废，保险公司赔的钱，要高很多。”张某说，李老板为了验证这个消息，还特地去投保的公司问过，得到的答复是，可以赔50万左右。

当然，李老板不会为了多拿10万块钱，去马路上出一次“意外”，他找张某商量，最后，两人认为最可靠的办法，是把车子弄进水里泡一下，只要泡得时间足够久，车子就报废了，但前提是，人必须得安全。

这个月初，两人一起合计了几种车子意外落水的可能**：

1.李老板把车直接开进河里；

2.李老板把车开到河边，然后推下去；

3.借助外力，人不动手，让车自己开到河里……

综合下来，两人认为自己开车容易出意外，推到河里容易穿帮，只有第三种方式最可靠，但问题是，外力怎么借？

为了把捷豹意外落水演得逼真，李某特意买了自动驾驶装置装在车里。

李老板上网搜，果然找到了一种办法：车辆自动驾驶装置。把这种装置启动后，车辆可以自动行驶，可以笔直开，还可以自动避让，蛮智能的。

李老板去买了一种最简单的装置，买来以后装到车上，试验了很多次，都成功了——

按照计划，李老板先把车子开到河边停好，然后装上装置，通过手机操控，车子就落水了，之后他再跳下去，拆掉装置，制造意外成功！

第二步，是找意外发生的地方。

李老板在箬横开了一家厂，位置很偏，进出都是小路，没有监控，最难得的是，厂子附近有一条靠河道的弯路，河道也不深，便于拆装置。

为了让戏演得更逼真，11月17日晚上，也就是事故发生的前一晚，他打电话给住在路桥的张某，想让她负责开车，如果保险公司以后问起来，可以说女司机操作不慎。

当晚，两人一起开了房，商量第二天的计划，半夜12点多，李老板回家了。他跟张某说，家里老婆还等着，第二天下午再来汇合。

千算万算没算到一点

河道刚清过淤，挖深了1米多

事发傍晚，两人开着车从温岭市区出发，到了事先选好的位置，两人把车停在河边，装好自动驾驶装置，随后车子落水……所有的计划都很顺利，只剩最后一步——两人跳进河里，一方面是造成人和车子一起掉入的假象，另一方面，李老板还要去拆车里的装置。

“车子是全密封的，所以当时下沉的速度应该不快，加上当时李某判断河水不深，所以没等多久，两人就跳进河里了。”交警说，张某只是下去湿了一下衣服就上了岸，但李老板下去后，没有再冒出头。

“我不敢相信，他说河道最多深1米，怎么跳下去就上不来了呢？而且他会游泳的。”张某事后回忆，她不知道到底发生了什么。

但根据交警现场测量，这条河道最深的地方，已经超过两米。

后来跟村民调查了解，交警才知道，这条河原来确实只有1米左右深，巧的是，就在事故前几天，村里为了给河道清淤，刚刚挖深了1米多。

“这才是意外，这个意外，估计李某怎么也想不到，百密一疏。”交警分析了李老板溺亡的几个原因，除了水变深，还应该包括造假心虚、水温寒冷以及厚衣物浸水后变重。

怎么处理一起合谋的女子张某？

面对这起不寻常的交通事故，交警认为需要派出所介入，在张某交代了经过后，交警把她移交给箬横派出所处理。

但派出所遇到了一个新问题：怎么处理张某？

显然，这不是谋杀，只属于意外死亡，如果说涉嫌骗保，但事故发生后，保险公司并没有接到报警电话。

张某交代，按照计划，如果所有步骤都顺利，她和李老板会等车子在水里泡上一段时间后，再给保险公司打电话报警。

而事实上，从当天晚上6点左右车子落水、李老板跳入河里，到半小时后交警赶来救援，这个过程中，张某只打了110，并没有给保险公司打过电话。

最终，派出所民警只能让张某离开。

不过，事故处理结束后，交警给保险公司打了电话，告知对方这辆车所发生的事情。

在交警队，保险公司工作人员跟李老板家属说，根据交警调查，这起事故不是交通意外，而是人为故意的行为，保险公司不负责赔偿。

对此，李老板家属表示接受。

保险诈骗定罪量刑

一、保险诈骗罪 ，是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。

二、犯罪构成

（一）客体要件

本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了保险公司的财产所有权，又侵犯了国家的保险制度，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人（即保险公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险制度是为了确保经济生活的安定，对特定危险事故的发生所导致的损失，运用社会和集体的力量共同建立基金以补偿或给付的经济制度，它具有共济互助和经济补偿**质，是一种个人危险的社会分散化。在现代社会，保险制度已成为一种越来越重要的社会保障制度，它对于保证企业的正常生产经营，保障个人的生活安定，减少社会财富损失都具有重要意义。同时，保险业务也成为积聚建设资金发展国民经济的一个重要渠道。因此，保证保险制度不受侵犯，促进国民经济的持续发展和人民生活的安全成为法律保护的一项重要任务。犯罪分子利用欺骗手段获取保险金的行为，不仅侵犯了保险公司的财产所有权，更侵犯了国家的保险制度，干扰了保险业务的正常发展。

本罪的对象是保险金。保险金又称保险金额、保额，它是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。如果行为人以其骗方法骗取保险公司保险金以外的其他财产的、不能构成本罪。

（二）客观要件

保险诈骗罪在客观方面上表现为下述五种情形:

    l、投保人故意虚构保险标的，骗取保险金

这种情形是指投保人为获取保险金，故意使用虚假的证明材料或虚构事实编造保险标的，发生保险事故后非法获取保险金的行为。所谓保险标的，是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

    2、投保人、被保险人或者受益人对发生保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金

    3、投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金

保险事故，是投保人、被保险人或受益人能向保险人提出索赔以及保险人依合同约定的责任进行赔偿的前提条件。

    4、投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金

显然，这项犯罪行为只限于财产保险活动中。

    5、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。

（三）主体要件

本罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。这里的投保人、被保险人、受益人既可以是具备刑事责任能力、达到刑事责任年龄的自然人，也可以是单位。所谓投保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；被保险人，是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以成为被保险人；受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以成为受益人。另外，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。单位也可构成本罪，因为单位也可成为投保人、被保险人、受益人。

（四）主观要件

本罪在主观上只能由故意构成，并且具有非法占有保险金的目的。如果行为人出于过失行为而引起保险事故发生，或因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故，或计算错误而多报了事故损失等，并因此获取了保险金的，均不构成犯罪。至于本罪的故意，既可以产生于投保前，也可以产生于投保后；也既可以产生在保险事故发生前，还可以产生在保险事故发生后，犯罪故意产生的时间先后不影响本罪的定**、但在量刑时可以作为情节适当予以考虑。

三、认定

  掌握既遂行为是区别保险诈骗罪与非罪的重要标准。本罪列举的五项情形均为既遂行为，即骗取了保险金的行为，这是构成这类犯罪的必要要件，因此区别保险诈骗罪与非罪的界限，其中一个极其重要的标准，是看其行为是否达到既遂状态，即是否实际骗取了保险金。司法实践中在查处这类案件时不仅要考察行为人是否已经实施了本罪所列五种情形的行为，还要看其行为的结果，即是否骗取了保险金。如果行为人虽然实施了本罪所列五种情形的行为，但其骗赔行为被及时揭穿，未骗得保险金，那么，其行为**质属于违反保险法的违法行为。保险公司可根据保险法的规定，有权解除保险合同，并不退还投保人的保险费。如果行为人骗取了保险金，即构成了本项所规定的犯罪行为，就应当受到刑事制裁。

在保险诈骗活动中，投保人、被保险人或者受益人为了获取保险金而人为地制造保险事故发生时，常常又触犯其他罪名。如行为人以放火或者爆炸等方法毁坏保险财产时可能触犯放火罪或者爆炸罪等犯罪；行为人致使被保险人死亡、伤残或者疾病的行为可能触犯故意杀人罪或者故意伤害罪。这种情形下手段行为构成了其他犯罪，目的行为构成了保险诈骗罪，因而属于牵连犯。按理论上的通行观点应以一重罪处罚。但是本条第2款对此明确规定这种情况依照本法数罪并罚的规定处罚，因而不能再象处理一般牵连犯那样从一重罪处罚。

四、处罚

    l、自然人犯本罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的、处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

  2、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员、处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的、处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

五、法条及司法解释

［刑法条文］：

第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（－）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗律取保险金的；

（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

第二百八十七条利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其他犯罪的，依照本法有关规定定罪处罚。

［相关法律］：

《保险法》第一百三十一条投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任；

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）未发生保险事故而谎称发生保险事故的，骗取保险金的；

（三）故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（四）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的；

（五）伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚报的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。

有前款所列行为之一，情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。