首付贷卷土重来 关注

虽然房地产执行了史上最严的限购限贷政策，然而炒房者并没有罢休，如今又一次找到了新途径，那就是通过银行消费贷套出资金，用于购房首期款，轻松突破楼市调控政策，“首付贷”再出江湖。那么面对首付贷卷土重来银行将如何应对呢...

虽然房地产执行了史上最严的限购限贷政策，然而炒房者并没有罢休，如今又一次找到了新途径，那就是通过银行消费贷套出资金，用于购房首期款，轻松突破楼市调控政策，“首付贷”再出江湖。那么面对首付贷卷土重来银行将如何应对呢？

首付贷卷土重来如何应对？

去年下半年，由央行等七部委出台新规，禁止房产中介提供“首付贷”业务。而本轮房产调控，严禁“首付贷”的监管态度也被重申。然而有媒体曝出，个别一线城市仍有房产中介违规协助提供首付贷。为了掩人耳目，中介公司还引入了合作担保公司，假借“信用贷”、“消费贷”之名继续活跃在二手房交易市场。

对此，业内专家认为，首付贷能够死灰复燃，主要有二个原因：一方面受到房地产调控的影响，各地的楼市呈现“价滞量缩”的状态，而部分房产中介机构希望通过即将到来的“金九银十”的传统销售旺季，推出“首付贷”等加杠杆行为，来鼓动更多的人购房置业。

另一方面，对于银行来说，房贷指标大多在上半年已经用完，但又不想放弃房贷市场这块大蛋糕。少数工作人员就睁一只眼、闭一只眼，与中介机构窜通，巧借“信用贷”、“消费贷”等其他途径进入到房地产市场。

首付贷风险大不大？

首付贷让杠杆能变成10倍，高杠杆放大不合理需求，易导致房地产市场出现泡沫。让原本没能力购房的人有了购房资格，提供首付贷机构的资金来源又有很多不确定*，这其中的风险可想而知。

可以说，首付贷的风险很大，因为其背后资金来源有很大的不确定*，涉及的机构较多，无法做到全面把控和核实。

一般的按揭贷款会在房本上留一个他项权利证的抵押，这样就不能无限制做抵押，但首付贷更多的是信用贷，不需要确权，也不需要做他人权利登记，极端情况下可以在很多地方重复做首付贷。而且首付贷又不像银行的消费贷能在央行系统查到资金流向，一旦市场出现较多不可控的风险，产生的不良影响就会非常大。

以两成首付购买一套100万元的房子为例，一般买房者需要银行贷款80万元，自付20万元，杠杆为5倍。而有了首付贷，买房者首付部分能再贷款10万元，共贷款90万元，自付只需10万元，杠杆就变成了10倍。

如此高的杠杆率，一旦房价下跌、投机者资金出现缺口，无法还贷，风险就会转嫁到银行身上，继而给经济带来不稳定因素。