儿童保险哪种最好 [热事件]

儿童保险也叫少儿保险和小孩保险，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。那么儿童保险那种最好？下面将来说一下。儿童保...

儿童保险也叫少儿保险和小孩保险，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。那么儿童保险那种最好？下面将来说一下。

儿童保险那种最好

保险作为一种金融产品，购买时不能冲动。否则，选择的产品很可能不合适，或者带来不必要的经济压力。

给孩子买保险，小编推荐的顺序是：少儿医保-儿童意外险-儿童重疾险-儿童医疗保险-万能险-年金险

下面我们按顺序介绍一下，为什么这么买，这样搭配的原因是什么?

顺序1：少儿医保

都是保障全面且可以带病投保的，商业保险无法比拟。

医保的重要*不必赘述，无论少儿医保还是成人医保，

结合去年刷爆朋友圈的罗一笑事件说明一下：

深圳每年160元少儿医保，报销规定如下：

门诊650元起，2000元封顶，报销比例50%;

住院650元起，17万元封顶，报销比例70%。

罗一笑小朋友医疗费用：

根据深圳市医保记账系统显示，罗小朋友2016年9月8日起3次住院，共产生医疗费用204244.31元，包括上述三种医保方式，共记账报销168050.98元，个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。

不过要注意，少儿医保“低保障、广覆盖”的特点决定了其保障限制多、用药种类覆盖少，一些新式诊疗手段、新型特效药物，很可能属于自费范畴。

顺序2：儿童意外险

根据统计，意外伤害是我国14岁以下儿童的头号死因。

5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是成长中需要预防的风险。

意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等。

意外险是竞争充分的保险品类，各家保险公司有自己的产品，小编建议大家选择时多关注以下几点：

意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。

意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用。

免赔额和报销比例：免赔额越低越好，报销比例越高越好。

另外，意外险买一份就够了，多了没用。因为遵循收入补偿的原则，总的报销额不会超过总支出。

顺序3：儿童重疾险

买完意外险，我们可以考虑重疾险了，如今，恶*肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国，癌症已经成为儿童的第二大死因。

儿童恶*肿瘤中最常见的是白血病，占三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等。

值得注意，恶*肿瘤只是法定25种重疾中的一种。所以，购买重疾险，不仅仅可以防范癌症风险。

我们建议，无论是低收入家庭还是高净值家庭，都应该给孩子买一份消费型的重疾险。

对于预算不多的家庭：买保险一定要做到先大人再小孩，因为只有大人平安，孩子才能健康顺利的成长。给孩子买一份保障20年的重疾险是不错的选择。

对于预算充足的家庭：可以考虑购买终身重疾险的，但根据法律规定，未成年人身故赔付是有限额的，未满10岁的未成年人最高赔付20万元。既然如此，给孩子买个20年的重疾险，是非常不错的过渡方案。

对于重疾险来讲，这些特定疾病的保障并不是重点，只能算加分项。一款保险永远没办法涵盖所有病种，而且都会有各种限制条件和免赔条款。

儿童保险那种最好，其中一年期的重疾险小编是不推荐的，因为一年期重疾险产品存在拒绝续保和产品停售的风险。

顺序4：儿童医疗保险

很多宝妈会选择首先给孩子配置医疗险，对此小编非常不赞同。

儿童容易生病，这件事不仅宝妈知道，保险公司也知道。相信小编，想占保险公司便宜，没那么容易。

大部分的儿童医疗费用是可以考虑自留。下面说一下小编的理由：

顺序5：万能险、年金险

一些宝妈在没有仔细了解保险条款的情况下，购买了万能险附加重疾险。看起来又能理财又能保障，实际上每年投入保费几千元，获得的保障却很差，总结下来主要有3点：

收益低：保底收益低，实际收益也不高，长期来看还不如银行定存。

保障差：保障的病种非常少，而且重要的是采用自然费率，本质就是消费型的重疾险。

费用高：首年扣除很大比例保费作为管理费用，后续每年也都有一定比例的费用扣除。

那么儿童保险那种最好，大家可以根据上述文章，结合实际情况，选择适合自己孩子的儿童保险。