重大疾病保险买多少合适？重疾险买多少合适？

重疾险，很多人都在选择，或者已经购买，不管你有没有买过这种保险，你是否都想了解一下，我们到底该购买多少合适呢？1定期返还型与终身型重疾哪个好？简单解释下，定期返还型重疾险是保障到一定期限，平...

 重疾险，很多人都在选择，或者已经购买，不管你有没有买过这种保险，你是否都想了解一下，我们到底该购买多少合适呢？

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　定期返还型与终身型重疾哪个好？

　简单解释下，定期返还型重疾险是保障到一定期限，平平安安返还保费。主要是考虑某个时间段内家庭责任以及其他风险。终身型重疾险，人终有一走，如果一生平安，受益人领取保额。

　两种类型没有哪个好，关键是要适合自己。

　但，我个人觉得买定期要比买终身更合适。我们都是做理财的，保险只能算是资产配置中的一部分。可以利用好省下的保费去做其他理财，回报通常更高，也更灵活。

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　到底该买保障多少种重疾的产品呢？

　最近，发了几次关于重疾险的文章，有不少小伙伴在私聊我关于重疾险的保障疾病数量有6种、25种、42种，甚至还有100多种的，该如何选？是不是保障的种类越多越好？

　大家都办理过手机套餐吧。在办理套餐的时候，运营商通常会提供几样分类。

　基础套餐：一般使用额度较少，够维持最基本的需求；

　标准套餐：日常需求基本都能满足；

　高阶套餐：重度用户往往会选。

　那，选重疾险和办理电话套餐很类似，也可以套用这个结构将购买数量上分成基础版、标准版和高阶版三大类。

　a、6种，基础版

　根据保监会的相关规定，重疾险必须涵盖以下6种重大疾病：恶*肿瘤、急*心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

　这6种病种，就算是“基础版”。根据保险公司的统计数据，一旦罹患重疾，超过95%的概率患的都是上述6种重疾之一。所以，如果你预算有限，买包含这6种重疾的保险就够了。

　b、25种重疾，“标准版”

　基础版中的6种重疾是一定要有的，“标准版”在这个基础上多了19种重疾的保险，具体看图比较清楚：

　保监会对这25种疾病已经做了统一的定义，目前国内保险公司已普遍采用。这25种重疾覆盖了98%的赔案，比较适合一般人群。买保险就是为了安心，通常比较建议购买“标准版”的25种重疾保险。

　c、还有就是“高阶版”。

　通常含42种甚至更多种重疾。如果经济情况允许，考虑“高阶版”的人更需要注意一下*价比的问题。

　根据公开披露的精算报告显示，42种重疾产品定价所用发生率仅仅比25种发生率增加5%。

　想要多一些保障，如果费率增加不多，控制在5%以内的话，可以考虑适当增加病种到40—50种。对于消费型纯定期重疾费率增加约5%可以接受，而对于终身重疾费率增加应小于5%。

　重疾种类越多，越要注意*价比

　部分公司打着产品升级的旗号，把重疾种类从60种增加到80种，实际发病率增加不到5%（可能不足2%），而费率提升5-10%，实质是变相涨价。而那些“100种重疾”的热门产品，个人认为，大多是噱头大于实质。我们支付额外保费，却换来一些患病率极低的疾病保障，有些疾病甚至连名字都没有听过，实在不划算。

　相较于噱头型百种重疾险，省下来的钱可以用来买住院医疗险；住院医疗险可以补充重疾险没覆盖到的疾病，保障更全面；考虑到高*价比的住院医疗险，建议先配置住院医疗险，再配置重疾险。