“懒人基金”风险及收费或较原本安排更高
强积金“预设投资策略”(简称DIS)将于四月一日起正式推出。至今有六十一万个从未给予投资指示的帐户,将会自动换马至DIS。DIS管理费设有上限,令其平均基金开支比率(FER)预料仅约百分之一,低于整体强积金水平。不过...
强积金“预设投资策略”(简称DIS)将于四月一日起正式推出。至今有六十一万个从未给予投资指示的帐户,将会自动换马至DIS。DIS管理费设有上限,令其平均基金开支比率(FER)预料仅约百分之一,低于整体强积金水平。不过,现存有12个强积金计划原本的预设安排,是投资于保守基金或货币市场基金,FER普遍低过百分之一,如果换马至DIS,收费反而会增加,个别计划的收费更贵了一倍。
此外,根据新安排,打工仔五十岁前,基金组合会有六成股票,之后逐年减少,到六十四岁时,股债比例变为二比八。本台翻查现行的预设安排,发现三十二个强积金计划中,有一半是投资在风险偏低的保守基金或保证基金,即使是混合资产基金,股票比例上限普遍仅介乎三至五成。换言之,大约有二十五个强积金计划,转去DIS后变相要增持股票,令投资风险可能提升。
有强积金顾问担心,预设投资策略与普遍打工仔期望的有落差。积金局主席黄友嘉接受本台专访时说,DIS是一个“大路”的长线投资方案,相信适合大部份人,尤其是对投资无太强主见的人。他指,根据新安排,五十岁前股票占比六成,但由于距离退休年龄仍相隔一段时间,风险不算是很重要的考虑,五十岁后风险将逐步降低。
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强积金“预设投资策略”(简称DIS)将于四月一日起正式推出。本台翻查资料发现,32个强积金计划中,有约25个计划的DIS投资风险可能较现行的预设安排更高,个别收费更会较原本高一倍。有强积金顾问担心,预设投资策略与 ...