票据宝评级研究：小银行“外包”票据业务的真相 滚动播报

最近媒体报道了某银行票据风险事件，票据宝Pj.com票据信用评级分析师也接到了媒体发来的采访。媒体的问题主要集中在三个方面：1、怎么看银行票据问题频发的情况；2、其中最大的问题在哪？是否跟票据中介有关；3、在票...

最近媒体报道了某银行票据风险事件，票据宝Pj.com票据信用评级分析师也接到了媒体发来的采访。媒体的问题主要集中在三个方面：

1、怎么看银行票据问题频发的情况；

2、其中最大的问题在哪？是否跟票据中介有关；

3、在票据流通的过程中，银行是否存在一些漏洞，银行如何避免这些漏洞；

对于媒体的问题，我们的观点如下：

1、违约事件在信贷业务中并不罕见，金融业务随时都在和风险打交道，并不是票据特有的问题，用票据问题频发来形容并不恰当。

2、从目前的报道信息来看，问题可能和票据中介有关，具体问题可能是资金被挪用至炒股导致无法回款，可能涉及经济犯罪。

3、风险主要出在农商、村镇等小型银行上。这些银行由于规模较小，防范信用风险的能力较弱；他们没有资源和人力投入票据业务，在追求业绩的压力下，最好的方式就是外包；而票据在从小型银行向中型银行流通的时候，风险就从小型银行流入了中大银行。目前中大型银行在审核小型银行的票据方面已经提高了风控门槛，预计这种因为操作风险导致的违约在以后会减少。

不应该抑制村镇银行外包票据业务

票据宝Pj.com票据信用评级分析师表示，在金融细分的票据领域，银行本身也需要专业的票据服务。

小银行正是因为没有人力财力投入票据业务，所以才需要将此业务外包给票据中介；这些票据中介对票据业务更有比较优势，可以降低银行的成本，提高银行的收益，并服务实体，三者互利互惠。

由于存在竞争，不规范的票据中介会被淘汰，胜出的票据中介将做大做强从而获得规模效应，更好的解决小银行金融服务和解决实体融资的问题。有了规模优势的票据中介也将逐渐产生品牌，票据中介领域也可以健康发展。

金融是处理风险的行业，解决风险问题只能靠竞争中均衡。银监局126号文重申严禁将银行同业账户委托他人代为管理，但是类似的规定首先无法解决中小银行的切实的金融服务的需要，其次也无益于培养一个健康的票据中介业。

大中型银行对小银行特定票据业务需求变少

票据宝Pj.com票据信用评级分析师表示，这里的特定票据业务主要是指消规模的业务，主要存在于2015年10月份废除存贷比监管考核之前。

如果大银行要消除规模，就需要利用村镇银行的财务简单的特点，以将贷款转换成票据，再卖给村镇银行，再买回来变成买入返售。所以在以前的模式下，银行和企业都喜欢开票据。

但是在取消了存贷比之后，银行签发票据就失去了动机，所以村镇银行和票据中介的这一部分业务就会减少。目前我们所看到的一些票据风险事件，大多都发生在该时点之前。