童投保放宽天灾理赔 金管会吁须审慎

南台地震，震出未满15岁的罹难者无法获得保险理赔的争议，立法院财政委员会31日就针对这项议题，举行“保险法第107条条文修正草案”修法公听会。有不少立委都提案修法，主张要把天灾列入理赔范围，对此，金管会表示...

南台地震，震出未满15岁的罹难者无法获得保险理赔的争议，立法院财政委员会31日就针对这项议题，举行“保险法第107条条文修正草案”修法公听会。有不少立委都提案修法，主张要把天灾列入理赔范围，对此，金管会表示，除了要考量道德风险外，天灾也须有明确的定义，认为相关修法还须审慎讨论。

现行法律规定，虽然15岁以下投保，但必须满15岁才能领取死亡给付，有不少立委认为不近情理，因此提案修法，主张将天灾纳进给付范围；不过，多数学者与行政部门都认为必须再三研议。

政治大学法律系教授叶启洲表示，过去人寿保险被批评并不道德，但最后会被社会接受，是因为寿险的社会功能，可以协助家属经济生活，且有相关制度管控道德风险；但儿童并非是家庭的经济支柱，且实务上，也无法妥适行使同意权，所以针对立委提出的修法，各界都有疑虑。叶启洲说：‘(原音)家庭经济生活功能的保护跟书面道德风险的保护功能，这两个理由，既然在儿童保险方面都有疑问，这也是多数者对开放修法的方向持有疑虑的原因。’

中华民国人寿保险商业同业公会代理秘书长金忆惠表示，如果要把天灾纳进儿童保险的理赔范围，实务上有保费设计的难度，且天灾的定义还必须进一步厘清。金忆惠说：‘(原音)天灾在我们保险业来讲，要去设计费率时，我们会去找个发生率去算费率收保费，但天灾，我们跟业者征询结果是找不到类似东西，所以这东西(天灾)要做为设计保费的基础有实际困难。’

金管会副主委黄天牧表示，如果要以“灾害防救法”中的条文定义天灾，还有许多要厘清的地方，且预防人*道德危险也是必须一并考量的因素；金管会认为，考量未成年人的保险权益， 天灾的范围及定义，有必要明确判定，以避免理赔争议。