抢推以房养老　银行祭未动用不计息　贷款最长30年

记者颜真真／台北报道因应高龄少子化的社会结构，各大行库抢推逆向抵押房贷的“以房养老”方案，华南银行及第一银行也跟进，而且不同于其他银行采每月固定拨款，衍生利息让借款人倍感压力，华银是每月产生可动用额度...

记者颜真真／台北报道

因应高龄少子化的社会结构，各大行库抢推逆向抵押房贷的“以房养老”方案，华南银行及第一银行也跟进，而且不同于其他银行采每月固定拨款，衍生利息让借款人倍感压力，华银是每月产生可动用额度，并可累积至下月，不动用不计息，最长可贷款30年。

根据内政部人口资料显示，台湾65岁以上人口约295万、占比达13%，预估106年将超过14%，达到联合国“高龄社会”的标准。因应此趋势，除合库银行、土地银行、台湾企银推出“以房养老”贷款专案，华银也在28日加入，针对年满65岁并拥有完整建物及基地的银发族群，提供以房养老贷款，最高可贷款8成，利率目前约2.68%，贷款期限最长30年，但借款人年龄加计贷款期间不得低于95岁。

另外，华银表示，每月应缴纳的利息，若超过每月可动用额度的1/3，银行会先行挂帐，在贷款届期或契约终止时与本金一次清偿，而且每月产生可动用额度，并可累积至下月，不动用不计息。若以鉴定价值2000万元的房子，贷款成数以6成计算，华银将提供借款人总金额1200万元贷款额度，若分成30年给付，借款人每月可使用的额度约3万3千元，该月未动用的额度则可累积至下一个月，不动用则不计息，待贷款届期或契约终止时，本息一次清偿。

此外，借款人也可另外搭配银行针对高龄者推出的信托服务，借款人可指定受托人协助管理与运用信托财产及其所生收益，更能妥善协助借款人处理生活事宜。

一银也宣布，3月底全面开办以房养老贷款，只要年满65岁本国国民，提供本人单独持有的土地及建物为担保即可申请，核贷后将按月拨款，每月收息金额以月领金额1/3为上限，超过的部分在契约到期时一并清偿即可。

此外，一银特别整合行内信托、理财及外汇等业务资源，针对客户于不同人生阶段，分别设计适合40至55岁族群、55~65岁及65岁以上套餐。 一银进一步举例说明，若某客户年约40岁，为增进退休后的生活品质，可选择投保利率变动型年金保险、长照险及医疗险，另搭配基金、债券及台、外币存款，等于一次拥有完整的医疗照顾、财富累积，年满65岁时再来办理以房养老贷款，让退休防护面面俱到。

此外，大部分的民众在规画退休计划时，大多把焦点放在财富累积及保险保障，却忽略资产保全的重要*，一银也建议，可同时办理不动产保全型信托及金钱信托，借由交付信托来保全不动产，并确保存款、保险金及每月给付金钱能够专款专用，守护得来不易的资产。