报告称中国近4成企业未提供大病医保和补充医保

昨天，中国保险行业协会发布《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》显示，国有企业养老储备总指数最高，民营企业最低。金融业采矿业最高，餐饮业最低。而作为养老储备必备工具之一的不动产，中国城镇职工平均拥有...

 昨天，中国保险行业协会发布《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》显示，国有企业养老储备总指数最高，民营企业最低。金融业采矿业最高，餐饮业最低。而作为养老储备必备工具之一的不动产，中国城镇职工平均拥有1.06套。

38%企业未提供大病和补充医保

《报告》显示，不同企业养老储备情况差异较大。国有企业职工养老储备总指数最高（63.8），其他类型内资企业（主要是民营企业）最低（56.1）。分行业看，“金融业”和“采矿业”最高（均为62.1），“住宿和餐饮业”最低（57.4）。

值得关注的是，企业年金计划和各种商业*保险（养老和医疗等）是职工养老储备的重要组成部分，但受访者中，参加企业年金计划的职工人数比例仅为33.5%，而购买个人商业养老保险的人数占比为41.3%。另外，企业没有提供重大疾病保险、商业意外保险、商业补充医疗保险和长期护理保险中任何一项的受访者高达38.3%；而个人没有购买上述任何保险产品的比例为42.0%。

住房养老仅是补充近八成人热衷储蓄

《报告》显示，中国城镇职工平均拥有不动产为1.06套，住房作为养老储备的工具是必要的，但考虑到未来住房从总体上将供大于求，随着老龄化高峰期的到来，变现能力可能面临着较大挑战。因此，住房的养老功能只能作为一种补充，而不应被过分夸大。同时，受访者（含家庭）对银行储蓄情有独钟，这一人数比例高达79.8%，这表明中国家庭的大类资产配置还是比较保守，长期来看还有待改进。

专家建言

政府补贴养老不可持续基本制度改革很有必要

《报告》显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求，但仍有较大的提升空间。就目前情况来看，中国社会保障制度建设仅仅还在“广覆盖”和“保基本”的初级阶段。相关专家表示，表面上看，我国养老保险制度这几年积累了大量的收支余额，为养老金待遇按时足额发放提供保障，但这部分余额大部分来自于政府的各级财政补贴，长期来看不可持续。因为随着人口老龄化日趋恶化，经济增长速度必然会下降，财政收入增长也会相应减慢，指望长期财政补贴的代价必然是越来越高昂的。

针对调研中发现的问题，《报告》提出三点建议：一是基本养老保障制度改革很有必要，同时在路径选择上下功夫，抓住改革重点；二是提高职工养老储备水平的根本出路就在于大力发展商业保险，尤其是尽快推出“税延个人养老账户”，让职工自己参加账户投资增值；三是重构家庭大类资产配置有利于提升职工养老储备水平，需要完善资产市场，并进行文化塑造。

大病医保：

大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。2012年8月30日，国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布，明确针对城镇居民医保、新农合参保（合）人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。

保障对象

大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人。

资金来源

从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。

保障标准

患者以年度计的高额医疗费用，超过当地上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判断标准，具体金额由地方政府确定。

保障范围

大病保险的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上,大病保险主要在参保(合)人患大病发生高额医疗费用的情况下,对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。高额医疗费用,可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判定标准,具体金额由地方政府确定。合规医疗费用,指实际发生的、合理的医疗费用(可规定不予支付的事项),具体由地方政府确定。各地也可以从个人负担较重的疾病病种起步开展大病保险。

门诊大病病种主要包括恶*肿瘤放化疗、重症尿毒症的血液透析（含腹膜透析）治疗和肾移植手术后的抗排异治疗。 学生儿童门诊大病病种主要包括恶*肿瘤放化疗、重症尿毒症的血液透析（含腹膜透析）治疗和肾移植手术后的抗排异治疗、血友病、再生障碍*贫血、系统*红斑狼疮和人身意外伤害（限医疗费用）。