互联网金融这么火，安全问题如何破？(2)

在互联网+大潮中，互联网金融可谓是百花齐放，银行、支付、保险、股市、基金、小贷、征信、理财、记账，每一个细分领域都在与互联网发生化学反应。互联网俨然已成为金融行业的兴奋剂，激活了基金、股...

今年1月，央行已向8家机构发放个人征信牌照，有望加速中国民间个人征信体系完善。正如个人征信的本意所表现的，它基于个人信用信息采集，换句话说它依赖各种信用数据。这些数据来自传统金融机构，同时也来自用户在互联网的交易、互联网的社交行为、P2P平台的投资借贷历史等诸多关联数据。在Q1累积获得1.1亿美元投资的移动金融新贵玖富，其首席风控官穆远在GMIC2015上做了一个分享。他认为，未来用户相关的“一切数据皆关联信用”。互联网如同磁石一样吸收着每个人从出生到坟墓所产生的数据，通过这些数据就可以还原个人的“信用画像”，进而影响他的借贷、购房、入职等方方面面，毫不夸张地说，未来个人征信将成为互联网金融以及整个社会的基础设施。

互联网金融风控如何做？专业风控+本土改造

个人征信体系的完善还需时日，就算8大机构的个人征信系统上线，要打通数据，要形成报告，要把个人征信用起来，还需要很长的一段时间。高速发展的互联网金融业务并不会等待，而是摸索更适合中国国情的互联网金融风控。

玖富是其中的代表，玖富2006年便已成立，是最早的互联网金融机构之一，在2008年金融危机中依然保持盈利，发展到现在员工达到800人，不过却产生了上万人的产能，Q1完成1.1亿美元融资之后成为互联网金融的新贵。在业务上，玖富基于Link&Plus战略，采用内部孵化方式产生了wecash闪银、悟空理财、分期GO、叮当钱包、蜡笔分期等移动互联网金融品牌，涉足大数据评估授信、移动理财、分期消费、教育等细分市场，并且与易车网、迪信通等企业达成合作，培养分期等互联网金融消费场景。

玖富高速发展的两个基础是：移动和风控。

玖富是最早意识到移动互联网才是未来的互联网金融平台，并且在2013年就开始转向移动金融，尤其是微信。目前玖富的6个创新品牌均是基于微信公众平台开展业务，其中悟空理财更是凭借一个微信公众号在上线半年多来创造了高达33亿人民币的交易额。早在今年三月，玖富成为行业首家用户注册数破千万的P2P平台，最近在他们的官网上可以看到，其平台的注册用户数已经突破1700万，其中移动用户占比更是超过93%。玖富的移动金融之路大获成功。

另一点则是安全，这与玖富的背景密不可分。与互联网金融平台相比，玖富的金融基因更强大，尤其是团队构成，创始人兼CEO孙雷就曾任职专注金融服务的香港上市公司高阳科技和民生银行总行；首席市场官王志成是一位资深的零售金融专家，曾任职花旗银行、民生银行总行；首席风控官穆远就曾历任巴克莱银行伦敦总部高级信贷风险建模师、西班牙桑坦德银行信用卡风险师、FICO中国信贷模型策划总监。FICO是中国互联网金融机构普遍采取的风控模型，不过对FICO非常了解的穆远认为，“FICO的风控模型是以完善的信用评级为基础的，中国信用体系不健全的现状决定了必须对国外经验进行本土化改进，开发出适合自己的信用模型。”