〈养保单防老〉退休理财爱买储蓄险、投资型保单？别迷信报酬率 选择还本终身险正high

台湾从高龄化社会急速奔向超高龄社会，但是民众买保险仍偏爱储蓄险或投资型保单，疏忽了保障的功能，金管会今年出手管制高宣告利率保单，希望保险回归保障本质，AIA友邦人寿通路长张志杰指出，相较于储蓄险、投资型保单，一来是高...

台湾从高龄化社会急速奔向超高龄社会，但是民众买保险仍偏爱储蓄险或投资型保单，疏忽了保障的功能，金管会今年出手管制高宣告利率保单，希望保险回归保障本质，AIA 友邦人寿通路长张志杰指出，相较于储蓄险、投资型保单，一来是高宣告利率优势不再，且投资报酬率也不一定稳定，尤其现在资本市场动荡，想用保险兼顾理财功能的话，建议选择还本终身险，更能保障稳定金流。

根据相关部门预估，2025 年的台湾，65 岁以上的人口，将占总人口数的五分之一；然另一方面，国人平均寿命已突破 80 岁，且受惠于进步且普及的医疗科技，未来有极大可能性将平均寿命推向 100 岁。超高龄社会代表投入生产的劳力人口萎缩，经济成长力道变弱，活的越来越长命的老年族群若没有存够退休金，将形成严重社会问题。

面对收入锐减的退休生活，AIA 友邦人寿总经理侯文成指出，退休规划最重要的思考，不是需于职涯期间累积多少资产，而是为退休期间创造“稳定的金流”，以及对抗因长寿可能造成的收入与失能风险。

侯文成进一步表示，还本终身保险是近年许多民众在进行退休规划时会考虑的主流商品，因为除了身故保险金、完全失能保险金等保障外，还能协助保户按部就班准备退休金。以“友邦人寿享富人生利率变动型还本终身保险”与“友邦人寿享乐人生美元利率变动型还本终身保险”为例，保户可约定自我保护险年龄 55 岁、60 岁或 65 岁起，每年或每月领取生存保险金，最久可领到保险年龄 99 岁，且每年当宣告利率高于预定利率，还有机会获得“回馈分享金”。