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三大原因让女性对退休没信心 近6成只靠储蓄

作者: 来源:cnyes 2019-07-11 16:15:10

退休是现代人理财新显学,根据联博投信调查,台湾平均25岁以上、投入职场的女性,平均退休信心指数约42.8分,属中性偏低,且有近6成靠存钱理财,而造女子成某性对于退休缺乏信心,主要有三大原因:对退休报酬预期两极化、退休...

退休是现代人理财新显学,根据联博投信调查,台湾平均 25 岁以上、投入职场的女性,平均退休信心指数约 42.8 分,属中性偏低,且有近 6 成靠存钱理财,而造女子成某性对于退休缺乏信心,主要有三大原因:对退休报酬预期两极化、退休规划过于保守,以及对于退休年龄过于乐观。

退休报酬率预期部分,有 3 成以上女性对于每年投资报酬率低于 3%,另有 11.8% 的女性则预期每年投报率可达一成以上,联博投信认为,对于投报率预期偏低或过高,都可能导致理财操作过于保守或过度积极,其中保守者可能导致退休金累积速度过慢,积极者又可能面临市场波动的风险。

至于退休理财方式也略显保守,57% 选择最保守的存钱,其中 24.9% 选择储蓄、17.9% 选择定存,14.7% 则是将钱放在活存帐户,显示女性理财方法过于保守,恐影响退休准备进度。

调查发现,台湾女性对于退休年龄预期过于乐观,有超过 4 女子成某性计划 60 到 69 岁退休,另有 3 成打算 59 岁前退休,希望能早点退休,另有 24.7% 的女性因还没有退休计划,在时间点不确定下,导致不易规划退休理财。

联博投信针对台湾 25 岁以上职业女性进行访谈,台湾女性压力指数平均约 53.2 分属于“中性偏高”,分析主要生活压力来源,主要是经济压力,指数为 65.7 分,家庭与职场压力指数分别为 43.2 分、50.6 分。

进一步分析女性经济压力来源,主要是财务保障 (38.5%) 与退休储蓄 (37.5%),以年龄层来看,30 岁到 44 岁的女性因面临结婚、购屋与养育子女等压力而对未来产生不确定性,感受到经济压力也相对较大。

联博投信董事长翁振国说,要提振退休信心首要任务就是提早准备,目前台湾女性余命 83.7 岁,如果期待 59 岁前可以退休,至少要准备 25 年的生活费支应,以每个月 2 万元估算,扣除通胀、医疗与娱乐等支出,至少要准备 600 万才够,换言之,提早准备有其必要性。

而想要在时间内达成目标,建议可从积极投资与寻求专业建议着手,但要注意的是,积极并非一味的投入高风险,而是要根据年龄、需求与风险承受度寻找合适的报酬目标,并搭配专业建议操作,较为妥适。


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