〈观察〉润寅为何能骗倒13家银行？ 银行三大致命疏失酿诈贷风暴

周金融圈热议话题，莫过于有37年历史的老牌贸易商润寅实业，以虚假应收帐款向13家银行申贷近80亿元资金后人去楼空，让银行被迫吞下呆帐损失，探究银行遭企业倒帐原因不外乎：对老客户戒心松散，加上察觉异状时未能第一时...

周金融圈热议话题，莫过于有 37 年历史的老牌贸易商润寅实业，以虚假应收帐款向 13 家银行申贷近 80 亿元资金后人去楼空，让银行被迫吞下呆帐损失，探究银行遭企业倒帐原因不外乎：对老客户戒心松散，加上察觉异状时未能第一时间止血又被润寅祭出高利率所诱，让润寅轻松靠少许利息巨额诈贷得逞。

润寅实业实收资本额仅 3 亿元，可以用少许担保品跟银行融资近 80 亿元资金，财务杠杆之大令人咋舌，关键在润寅靠着应收帐款向银行申请融资，由于润寅往来客户几乎都是信评良好的知名的上市柜企业，加上应收帐款融资利率 3% 以上，银行角色类似金流服务，只要查核交易纪录真为，不必费心研究产业动态，在低利率时代对银行来说可谓是笔难得的好生意，没道理不做这笔生意。

由于润寅是国内老牌贸易商，往来客户又是赫赫有名的知名企业，在银行眼中堪称信用风险低的好客户，加上应收帐款融资属于金流服务，通常不必设定抵押担保品，加上润寅往来客户多是福懋、建大等信评好的知名企业，通常在庞杂的交易资料中，银行只要抽查几张交易资料属实，都会放行核贷，也让企业找到机会夹杂假资料蒙混过关。
 
所谓应收帐款融资主要是由润寅向银行融资，再由润寅客户负责还款，某家曾与润寅往来的银行说，会与润寅终止往来原因在于，每次还款并非由润寅客户还款，而是由润寅亲自到分行还款，怀疑润寅有以债养债嫌疑，但润寅却无法清楚说明，因而断然与润寅终止往来。

银行界人士说，很可能润寅当时就有资金周转的问题，只是近年碰上美国制裁伊朗，导致润寅资金遭冻结，资金轧不过来因而衍生这宗卷款潜逃风暴。

据了解，过去也有银行发现每次都由润寅亲自还款而非其客户，有违交易常理，曾经试图要求对润寅提高利率逼其知难而退，但润寅却是一口气爽快答应银行调涨利率要求，愿意多付利息，争取银行支持融资，终让银行对闰寅失去戒心，得以用少许利息成功诈贷。