〈理财〉新婚夫妻理财观念要变 从三大关键面向着手

中国信托商业银行表示，6月结婚旺季后，紧接着要面对的就是从单身到成家的身份转换，其理财观念也应该跟着改变，共同理财、规划保单以降低人生风险，是新婚夫妻不容忽视的课题。中国信托建议，夫妻可以从共同掌握收支管理、保...

中国信托商业银行表示，6 月结婚旺季后，紧接着要面对的就是从单身到成家的身份转换，其理财观念也应该跟着改变，共同理财、规划保单以降低人生风险，是新婚夫妻不容忽视的课题。中国信托建议，夫妻可以从共同掌握收支管理、保单检视、所得申报三大理财关键面向，建立理财规划的共识与完善风险管理作后盾，逐步建立梦想家庭。

中国信托商业银行表示，夫妻间首要任务是做好收支管理，落实专款专用。中国信托银行建议自行检视收支占比，以家庭月收入新台币 8 万元的双薪家庭为例，扣除每月家庭日常生活开支花费、年度费用（如保费、税金）后，储蓄率至少占三成；此外，将每月储蓄的钱，分别存入退休、医疗健康、子女教育等三个帐户，落实专款专用，方便检视、追踪是否达成目标。 

再者为检视既有保单，中信银行提醒，婚后双方务必共同检视保单，适时调整保障项目与额度，保障内容首重家庭基本寿险保障、大额医疗保障（包含癌症、重大疾病）与失能保险规划，依据家庭生活开销与负债状况，将夫妻双方保障额度调整至合适水准。

中国信托进一步指出，寿险额度总和为基本家庭责任、贷款／债务、给家人更多照顾三项费用加总。其中，基本家庭责任的额度，应至少能保障家人未来逾 10 年的生活费用。此外，在预算有限的情况下，可利用定期寿险低保费、高保障的特性，搭配医疗险与意外险附约，架好风险基础防护网。

此外，无论是已投保或准备购买的保单，随着人生阶段的改变，中国信托都建议，应该要定期检视保单与保单受益人。

而所得申报部分，中国信托表示，未来申报所得时，依《所得税法》规定，夫妻应合并申报所得税，但结婚当年度的所得税可自由选择“合并申报”或“分开申报”，倘若一方有较高的自用住宅贷款利息支出可列举扣除时，可借由合并申报，减少两人应纳税额；如双方薪资所得高，则分开申报比较有利，可个别享有薪资所得特别扣除额新台币 20 万元的额度，建议夫妻双方先行试算后，选择较有利的申报方式。