央行下调mf利率 LPR包括1年期和5...

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年后以来，央行多次降准，昨日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期的（LPR）：

1年期LPR为3.85%，上一期为4.05%，下调20个基点；5年期以上LPR为4.65%，上一期为4.75%，下降了10个基点。

什么是LPR?

LPR，全称 Loan Prime Rate，即

贷款基础利率

。是金融机构对其优质客户执行的贷款利率。

通俗来说，就以前银行放贷利率，都是参考央行的基准利率，然后做上浮和下浮。现在是放贷利率的参照物不是基准利率了，而是市场的报价利率，也就是LPR。

LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

并且，

这个报价利率，每个月都变化一次。

事实上，关于此次降息，也并不突然。

5天前（4月15日），中国人民银行宣布开展1年期中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率为2.95%，较上期下降20个基点（上期为3.15%）。

●详细情况参考央行公开市场业务交易公告<2020>第71号：

值得注意的是，3月30日中国人民银行下调7天期逆回购利率至2.20%，较上期相比下调了20个基点。

●详细情况参考央行公开市场业务交易公告<2020>第60号：

此外，自4月7日起，将超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。MLF利率下调20个基点，与逆回购利率下调幅度一致。

要知道，MLF是目前最为重要的“政策利率”，是影响当前（LPR）的基本坐标。

去年8月，利率市场化改革之后，LPR开始逐渐取代贷款基准利率。

LPR利率=央行公开的MLF利率+18家银行每月报价平均加点。

由此，足可见MLF利率的重要性。

LPR下调对楼市的影响

此次LPR利率下调，对楼市究竟会产生什么影响呢？

NO.1

房贷减少，每月还款额下降

以成都为例，今年2月，5年期以上LPR为4.75%，基点为0BP（基点数值由贷款银行按照地区信贷政策要求和借款人综合情况却定）。根据

“房贷利率=LPR+基点”

的公示计算：

2月房贷利率为：4.75%+0‱=4.75%

4月房贷利率：4.65%+0‱=4.65%

相当于利率少了0.1个百分点。

若以“商贷总额100万，30年为贷款期限，等额本息的还款方式”进行房贷计算，月供为5156.37元，下调10个基点前为5216.47元。

即每月月供少了60.1元，30年可少还21636元（每个城市的基点不同，此算法基于基点同为0BP的前提下）。

NO.2

刺激住房消费需求

或许有的购房者觉得省的不多，意义不大，但真的是这样吗？

但是，由于受疫情影响,购房者置业信心明显被削减了。而LPR的下调，客观上会使

房贷本身的压力减少，购房成本也随之下降，对于刺激住房消费需求等都有较为积极的作用

，有利于增加购房者的置业信心，促进住房交易市场的活跃。

不过，需要大家注意的是，央行曾发文申明：

继续坚持“房住不炒”的定位

，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长期管理机制，

不将房地产作为短期刺激经济的手段。

上次降息时提到：这次降息可能主要是为了应对疫情，为了加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持力度。

目前，虽然国内疫情稍有缓和，但是国外情况不容乐观，疫情恢复周期被继续拉长，导致经济运行状况不稳定。因此，国家宏观调控的的周期可能也会作出相应的调整。

从短期来看，此次LPR的下调：

一方面有利于提升实体经济的活跃度；另一方面，一定程度上能够减轻购房者的置业成本；或许对带动购房者实际性消费没有立竿见影的作用，但对未来市场的影响是存在的。

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