年轻世代退休理财保守 最爱定存、储蓄险

随着台湾“变老”，退休财源与长照安养议题愈来愈受到重视，政大风保中心与中信金(2891-TW)旗下台湾人寿携手合作，于今(24)日公布退休调查，结果发现民众对退休理财的知识普遍错误，而且年轻世代更是出乎意料地偏保守，投资...

随着台湾“变老”，退休财源与长照安养议题愈来愈受到重视，政大风保中心与中信金 (2891-TW) 旗下台湾人寿携手合作，于今 (24) 日公布退休调查，结果发现民众对退休理财的知识普遍错误，而且年轻世代更是出乎意料地偏保守，投资首选定存、储蓄险。

台湾人寿表示，这是首度以台湾确定给付型态的退休金制度指标，结合退休生态观察所进行的调查，以了解台湾现行政府各个退休金制度与民众期望之间有何不同，并了解民众对于退休财源准备与长照、医疗的需求。

台湾人寿总经理庄中庆表示，台湾已进入高龄化社会，7 年后会进入超高龄社会，民众必需了解退休生活财源来源与规划，充实医疗及长照保障，让退休金安排不失衡，方能让退休生活民众享有预想的品质。

本调查对纳入退休的三层财源进行分析，包括第一层保障是政府的社会安全制度，具有强制性，如公保、劳保、军保、农保、国保；第二层是私人企业年金，也就是职业退休金，包括个人储蓄帐户（如劳退基金、私校退抚、军公教退抚）、企业退休金等；第三层则是个人退休理财部分。第一层多采用“确定给付制（DB）”，第二层及第三层则以“确定提拨制（DC）”为主导。

5 成民众不知退休财源何来　年轻世代忧物价、低薪

有关退休财源，无论是从第一层社会保险或是第二层职业退休金，均有近 5 成的人不清楚自己的退休金可以领多少，其中尤以尚未退休、女性、年轻世代、低薪者明显不清楚。

而民众对各类退休制度的金融常识也普遍不足，即便是第二层劳退是确定提拨制，没有破产问题，但也有 45% 的民众认为可能面临破产。

不过有 8 成以上的民众愿意每月自行提拨每月超过 5000 元的退休准备，远高于目前劳退新制中自提的比率，至于投资工具仍是偏保守，定存 59.6% 居冠，其次为购买保险，大多数以储蓄型保险优先考量，有超过 6 成以上民众担心物价上涨与低薪影响自己的退休金，其中物价超过 8 成，尤其是 25 至 35 岁工作不稳定的年轻世代最显着以及敏感。

认为长照会发生  但对长照 2.0 不清楚

对于“长照”及“医疗”议题，有 83.71% 的民众认为会遇到需要长照的机会，但有近 9 成的人对长照 2.0 不清楚，而越需要长照资源的中南部地区居民则是越不清楚。然而一旦需要长照 7 成民众担心医疗资源不足，4 成担心得不到政府长照 2.0 资源。

调查数据也显示，近 9 成的受访者认为，政府长照 2.0 资源不足，需要其他的长照资源，但也有 6 成 5 以上的人没有买长照险。

青壮族 7 成以上想买实支实付险

调查指出，退休准备愈高的人就愈加感受到健保不足，购买医疗险意愿随准备多寡呈正比。至于想买哪些医疗相关保险？在“重大疾病险”、“伤害医疗险”、“实支实付医疗险”等项目中，皆是愈年轻愈有购买意愿，以实支实付医疗险为例，25 至 35 岁有 72.42% 比例愿意购买，65 岁以上只有 42.86%。不过，65 岁以上长辈与其他年龄层相比，更青睐“住院医疗险（包含手术）”，愿意购买者占 42.86%，远高于 25 至 35 岁者的 29.74%。

只有公保及格　劳保问题最严重

根据调查研究显示，有高达 8 成民众最依赖第一层社会保险，但有 9 成民众缺乏信心，并认为现在的退休给付制度会再调降，且越年轻者信心度越不足，至于第二层职业退休金依赖度只有 4 成，和国际上主要以第二层退休金为主要来源的趋势不同。

政治大学教授黄泓智表示，台湾确定给付型态的退休金制度指标是针对国内退休金制度的永续经营能力、老年经济安全、职业公平性、世代公平性与经济影响层面等五大方向进行研究，在永续经营能力，只有公保达到及格的分数，劳保的问题最严重，分数远低于及格分数，国保及退抚也是处于不及格的状态。